13 تحوّلًا يقود الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي خلال 2026

w.atwa آخر تحديث: 27 يناير، 2026

0 2 5 دقائق

13 تحوّلًا يقود الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي خلال 2026

كشفت شركة SAS العالمية المتخصصة في التحليلات والبيانات عن مجموعة شاملة من 13 توقعًا رئيسيًا ترسم ملامح تطور الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي خلال عام 2026، في وقت يشهد فيه القطاع المالي تحوّلًا متسارعًا نحو الاعتماد على الأنظمة الذكية، والأتمتة المتقدمة، والحوكمة الرقمية.

وتغطي هذه التوقعات محاور متعددة تشمل الذكاء الاصطناعي الوكيل، وحوكمة البيانات، ومخاطر الاحتيال المتطور، والعملات المستقرة، واختبارات تحمّل مخاطر المناخ، وصولًا إلى الحوسبة الكمومية الهجينة، في مؤشر واضح على اتساع الدور الاستراتيجي للذكاء الاصطناعي داخل المؤسسات المالية.

إنفاق متسارع يدعم التحول الذكي

ربطت SAS هذه التوجهات بالزيادة الملحوظة في الإنفاق العالمي والإقليمي على البرمجيات وتقنيات الذكاء الاصطناعي. ووفقًا لتقديرات Gartner، من المتوقع أن ينمو الإنفاق على البرمجيات في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بنسبة 13.9% ليصل إلى نحو 20.4 مليار دولار في عام 2026.

كما تشير التوقعات إلى أنه بحلول عام 2028، سيُخصص 75% من الإنفاق العالمي على البرمجيات لحلول تتضمن قدرات الذكاء الاصطناعي من الجيل الجديد، ما يعكس تحولًا بنيويًا في طريقة بناء الأنظمة المصرفية.

الثقة: من مفهوم نظري إلى مقياس أداء

من أبرز التحولات المتوقعة خلال 2026، انتقال مفهوم الثقة في قرارات الذكاء الاصطناعي من وعود تسويقية إلى مؤشر أداء قابل للقياس. فالمؤسسات المصرفية ستتحول تدريجيًا من نماذج “التنبؤ المغلق” إلى ذكاء قائم على الأدلة، يوفر تفسيرًا واضحًا لكل قرار أو توصية.

ويعني ذلك أن الشفافية وقابلية التفسير لن تكون خيارًا إضافيًا، بل شرطًا أساسيًا لاعتماد أي نظام ذكي داخل البنوك.

الذكاء الاصطناعي الوكيل يدخل مرحلة التشغيل

تتوقع SAS أن يشهد عام 2026 الانتقال الفعلي للـ Agentic AI من مرحلة التجارب إلى الاستخدام التشغيلي الواسع. وتشمل هذه الأنظمة وكلاء شبه مستقلين قادرين على إدارة طلبات العملاء، وتنظيم سير العمل، واتخاذ قرارات تشغيلية ضمن أطر حوكمة واضحة.

وتشير تقديرات IDC إلى أن إنفاق شركات الخدمات المالية على الذكاء الاصطناعي قد يتجاوز 67 مليار دولار بحلول 2028، ما يؤكد أن الذكاء الوكيل سيتحول إلى عنصر أساسي في البنية المصرفية.

تحديات جديدة: التسوق الآلي وانتحال الأنظمة

مع توسع استخدام الأنظمة الذكية المستقلة، تتوقع SAS تصاعد النزاعات المرتبطة بعمليات شراء أو قرارات مالية تُنفذ بواسطة الذكاء الاصطناعي دون موافقة صريحة من العملاء.

كما يُرجّح أن يتجه المجرمون إلى انتحال صفة أنظمة ذكاء اصطناعي أو اختراقها، ما يفرض على البنوك تطوير أدوات تحقق جديدة تشمل:

هويات رقمية للأنظمة
توقيعات سلوكية
نماذج تقييم مخاطر ديناميكية

تلوث البيانات:أزمة صامتة تلوح في الأفق

أحد أخطر التحديات المتوقعة هو تسرّب البيانات الاصطناعية إلى قواعد البيانات الأساسية للبنوك، ما قد يؤدي إلى تحيزات خفية تؤثر على قرارات الائتمان، والاحتيال، وإدارة المخاطر.

ولمواجهة ذلك، قد تتجه المؤسسات إلى إنشاء خزائن بيانات محمية، مع فرض قيود صارمة على تفاعل نماذج الذكاء الاصطناعي التوليدي مع البيانات الحساسة.

وكلاء معرفة لاستخلاص قيمة البيانات غير المهيكلة

تشير التوقعات إلى أن أكثر من 80% من بيانات المؤسسات موجودة في صيغ غير مهيكلة، مثل النصوص والصور والمستندات، وتنمو بمعدل سنوي يتراوح بين 50 و60%.

وهنا، يُتوقع أن تعتمد البنوك على وكلاء معرفة مدعومين بنماذج لغوية ضخمة وتقنيات التوليد المعزز للاسترجاع (RAG) لتحويل هذه البيانات المهملة إلى رؤى قابلة للتنفيذ.

الاحتيال العاطفي يفرض أدوارًا جديدة على البنوك

تتوقع SAS تصاعد ما يُعرف بـ الاحتيال العاطفي المدعوم بالذكاء الاصطناعي، حيث تُستغل مشاعر العملاء عبر تفاعلات آلية متقدمة ومنخفضة التكلفة.

وفي هذا السياق، قد تواجه البنوك ضغوطًا متزايدة للقيام بدور “خط الدفاع الأول” عن العملاء، من خلال دمج تحليلات السلوك، والمراقبة الذكية، والتدخل المبكر قبل وقوع الخسائر.

تحوّل جذري في منصات مكافحة الجرائم المالية

مع صعوبة تحديث الأنظمة التقليدية القائمة على القواعد، تتوقع SAS تسارع الانتقال إلى منصات سحابية ذكية لمكافحة غسل الأموال والاحتيال، تعتمد على نماذج ذكاء اصطناعي قادرة على كشف الأنماط المعقدة في الزمن الحقيقي.

الائتمان الكمي وتسريع كفاءة الأسواق

من الاتجاهات اللافتة أيضًا، توسع استخدام نماذج الائتمان الكمي المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي تدمج البيانات البديلة والمؤشرات الاستشرافية لتسريع اكتشاف الأسعار في أسواق سندات الشركات، مع ضرورة تعزيز حوكمة البيانات وإدارة مخاطر النماذج.

فقاعات السوق: أدوات متقدمة لكن غير معيارية

رغم توقع بدء استخدام نماذج تحليل فقاعات السوق في بعض المؤسسات الرائدة، لا ترى SAS أنها ستتحول إلى ممارسة معيارية واسعة خلال 2026، نظرًا لتعقيدها واحتياجها لبيانات عالية الجودة.

العملات المستقرة تدخل التجارب المصرفية

تتوقع الشركة انتقال العملات المستقرة الخاضعة للتنظيم من النقاش النظري إلى مشاريع تجريبية مصرفية حقيقية، خاصة في مجالات التسوية العابرة للحدود والخزينة، مدعومة بأطر تنظيمية أوضح في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي.

الإعلام التجاري: مصدر إيرادات جديد

قد تنتقل البنوك التجارية من اختبار نماذج الإعلام التجاري إلى توسيع نطاقها، مع توقع أن تعتمد معظم البنوك الكبرى إستراتيجية إعلامية بحلول نهاية 2026، ما قد يرفع الإيرادات غير المعتمدة على الفوائد بنسبة تصل إلى 30%.

اختبارات مخاطر المناخ بعد أول غرامة تنظيمية

بعد تسجيل أول غرامة في 2025 لعدم الامتثال لمتطلبات مخاطر المناخ، تتوقع SAS توسع اعتماد اختبارات تحمّل مخاطر المناخ، ودمجها بعمق في أطر إدارة المخاطر المدعومة بالذكاء الاصطناعي.

الحوسبة الكمومية الهجينة تقترب من الإنتاج

أخيرًا، تشير التوقعات إلى انتقال الحوسبة الكمومية الهجينة (الكمومية-الكلاسيكية) من مرحلة التجارب إلى الاستخدام الفعلي، خاصة في حالات تتجاوز فيها التحديات قدرات النماذج التقليدية.

فى الختام

تكشف توقعات SAS أن عام 2026 قد يشكل نقطة تحوّل حاسمة للقطاع المصرفي، حيث لم يعد الذكاء الاصطناعي أداة دعم، بل أصبح محركًا استراتيجيًا لإعادة تصميم العمليات، وإدارة المخاطر، وبناء الثقة مع العملاء.

ياتى هذا الموضوع فى ظل التطورات والابحات التى تتنوّع عبر مصادر متعددة متابعة المواقع العربية والمدونات المتخصصة، إلى جانب ما توفره متاجر مصر ومتاجر الكويت ومتاجر الفيتامينات والمواقع الاجنبيه، مع الاعتماد على موقع مشهور لخدمات السوشيال كمصدر رئيسي للمعلومات والتحديثات.